Electrodomésticos en cuotas: la mitad de los préstamos ya tiene atrasos de pago y la mora se dispara al 44%

El nivel de endeudamiento de las familias argentinas sigue en aumento y dos sectores concentran las cifras más críticas: casi la mitad del financiamiento que otorgan las cadenas de electrodomésticos y el 60% de los créditos “rápidos” ya registran atrasos en los pagos. Así lo revela un informe semestral del Banco Central (BCRA) que analiza el segmento de entidades no financieras de crédito.

¿Qué son las entidades no financieras de crédito?

Se trata de todas aquellas empresas que dan préstamos u otorgan tarjetas de crédito pero no son bancos. Incluyen desde billeteras virtuales y fintech hasta cadenas de consumo (supermercados, electrodomésticos, automotrices), cooperativas, mutuales y casas de préstamos con requisitos bajos, devolución en muchas cuotas y tasas altísimas.

Según el BCRA, estas entidades tienen préstamos activos por casi 14 billones de pesos otorgados a 12,1 millones de personas. La mayoría (7 millones) pidieron plata a fintech. En promedio, cada deudor le debe a su prestamista no bancario 1,1 millones de pesos, aunque ese saldo cayó 3% desde noviembre.

La mora más alta: créditos “rápidos” y electrodomésticos

El informe oficial detalla por primera vez qué tipo de prestamistas no bancarios tienen los números más críticos. La mora más alta está en una categoría que el Central denominó “Resto”, que agrupa a empresas que otorgan créditos al público en general de manera habitual y no poseen un marco regulatorio específico. En este segmento, el atraso en la devolución alcanza el 58,4%.

Para el caso del financiamiento que dan las cadenas de electrodomésticos, la mora escaló a 44,3%. Como comparación, a principios de 2025 ese número era de 14,2%. Además, estas cadenas perdieron terreno entre los prestamistas: a fines de 2022 había 1,5 millones de personas con financiamiento de este tipo; ahora son 1,2 millones.

¿Cuál es la radiografía general del endeudamiento?

La consultora EcoGo calculó que en abril la irregularidad entre entidades no bancarias trepó a 28,6%, cuatro veces más que un año y medio atrás. Y que el 11,5% acumula un atraso de más de doce meses, es decir, son considerados “irrecuperables”.

El BCRA también midió el costo financiero: la tasa de interés de este tipo de entidades cuadruplicó a la inflación (144% anual vs. 35% anual en abril), aunque solo se midió la tasa nominal anual (TNA). Con otros recargos, el CFT (costo financiero total) excede largamente esas cifras. De todas formas, el Central aseguró que las tasas cayeron en lo que va del año, aunque aún no se refleje en las cifras de irregularidad.

Una particularidad es que de las 585 empresas no bancarias registradas por el BCRA para dar préstamos o tarjetas de crédito, casi el 45% corresponden a la clasificación “Resto”, la de peor ratio de irregularidad. A pesar de la situación crítica, aumenta la cantidad de entidades que se dedican a prestar dinero por fuera de los bancos: solo en los primeros tres meses del año se dieron de alta 29 empresas y se dieron de baja diez. Desde principios del año pasado se dieron de alta 114 entidades nuevas.