Alerta financiera: la morosidad golpea a 6,3 millones de argentinos y los bancos salen al rescate con créditos a 10 años

El nivel de morosidad en Argentina alcanzó un récord del 12,1% en abril, según el BCRA, y la banca pública reacciona con planes de refinanciación que llegan hasta 120 meses. Más de 6,3 millones de personas ya están en situación irregular, y los bancos Nación, Provincia y Ciudad lanzan líneas para evitar que la bola de nieve siga creciendo.

La mora en los hogares tocó el 7,3% de la cartera total de préstamos, un número que enciende alarmas. El Banco Provincia reportó que la morosidad ya afectó a 6,3 millones de personas, y el Banco Nación amplió su oferta para clientes con atrasos de 3, 6, 12 meses o más.

¿Qué ofrece el Banco Nación?

La nueva línea del BNA está disponible desde el 29 de junio para usuarios categorizados como riesgo medio, alto e irrecuperable. Permite refinanciar deudas de consumo en pesos o UVA a plazos de hasta 120 meses, con amortización mensual por sistema francés. Pueden acceder personas humanas en actividad laboral, jubilados y pensionados que cobren sus haberes en el BNA, autónomos, monotributistas y hasta deudores monoproducto del segmento Microempresas.

La tasa de interés es del 12% nominal anual para quienes acrediten sus haberes en el banco, y del 14% para el resto. “Para mantener la tasa preferencial, el interesado deberá conservar el cobro de sus haberes en la entidad durante toda la vigencia del préstamo”, aclararon desde el BNA. Además, los que cobran allí pueden optar por un tope de cuota por el índice de variación salarial (CVS) mediante una prima.

Esta herramienta se suma a la línea de unificación de deudas lanzada en mayo, con tasa fija del 65% nominal anual, plazos de hasta 72 meses y montos de hasta $100 millones. También ofrecen refinanciar saldos de tarjeta de crédito con hasta 90 días de atraso: hasta $10 millones, 60 meses y tasa del 35%. Para atrasos mayores, hay alternativas de hasta 96 meses sujetas a evaluación.

Banco Ciudad y Provincia: las otras opciones

En la Ciudad de Buenos Aires, el Banco Ciudad habilitará un programa para refinanciar deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito, una vez que sea reglamentado por la gestión de Jorge Macri. Tendrá una tasa nominal anual fija del 35% como máximo y un plazo mínimo de 24 cuotas. Está destinado a personas con domicilio real en CABA los últimos dos años, ingresos familiares menores a 10 salarios mínimos (hoy $3,6 millones), que no sean dueños de más de un inmueble y que no hayan comprado dólares durante el atraso. Alcanza deudas con atrasos de entre 60 y 180 días (categorías 1 a 3). La cuota no podrá superar el 30% de los ingresos del grupo familiar.

En la provincia de Buenos Aires, el Banco Provincia ofrece refinanciación de consumo en mora temprana con plazos de hasta 72 meses, una TNA del 72,50% y un CFT del 102,17% para todos los clientes. Quienes cobren su sueldo en la entidad tienen una tasa más baja: 62,50% TNA y 83,91% CFT. Para pymes, la TNA es del 41% y el CFT del 49,65%.